Индекс сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР)

52,5 п., март 2025

Сокращение на 1,5 п. за 7 месяцев

#Исследования среди представителей бизнеса #Разработка индексов и рейтингов

Планируете исследование? Заполните бриф или отправьте заявку, а мы сделаем всё необходимое

Всегда с вами Самые свежие данные и комментарии экспертов у вас в Telegram

Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ:

«Первое исследование в рамках инвестиционного индекса показало потребность общества в консультационных и обучающих услугах, которые бы позволили нашим согражданам не только ориентироваться в инвестиционных продуктах, но и рационально распоряжаться средствами, выбирая правильные инструменты сбережения. Для повышения общего уровня сберегательно-инвестиционной активности необходимо взаимодействие различных государственных и коммерческих структур при разработке специализированных программ. Также потребуется вывод на рынок новых продуктов, ориентированных на узкие целевые аудитории. Например, чтобы повысить уровень доверия к финансовым или инвестиционным организациям, стоит обратить внимание на женщин как на сегмент рациональных и осторожных потенциальных инвесторов, и способствовать росту их информированности о возможностях на инвестиционных рынках. В целом создание имиджа финансовых организаций как надежных институтов может способствовать сокращению доли тех, кто не делает никаких сбережений».

Владимир Назаров, директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России:

«Индекс сберегательно-инвестиционной активности может стать важным индикатором в развитии финансовой культуры. Составляющие индекса довольно точно коррелируют с актуальными замерами уровня финансовой грамотности. Число россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности пока не превышает 20%. Примерно столько же людей в нашей стране обладают высоким уровнем финансовой грамотности. Наша задача - развивать на созданной базе финансового образования и просвещения именно продвинутые навыки и компетенции. Считаю, что на горизонте до 2030 года особый акцент нужно сделать на просветительской работе. Очень важно, чтобы люди могли свои заработанные деньги сохранять и преумножать».

Индекс сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) определяет уровень вовлеченности населения в сферу сбережений и инвестиций, а также готовность делать их в будущем. В рамках пилотного опроса исследовались три субиндекса: Инвестиционная и сберегательная грамотность, Доверие игрокам рынка сбережений и инвестиций, а также Перспективы развития рынка сбережений и инвестиций, что в совокупности дает представление об уровне развития инвестиционного сектора в целом.

Процедура расчета индекса достаточно проста: по каждому вопросу рассчитывается частный индекс — из доли положительных ответов вычитается доля отрицательных, и к этой разнице прибавляется 100. Совокупный индекс равен среднему частных индексов и характеризует изменение доверия финансовым институтам в целом. Помимо совокупного индекса рассчитываются также:

Индекс текущей ситуации, который равен среднему из индексов надежности и прозрачности за прошедший год, а также индекса выгодности вложений (три вопроса из пяти)
Индекс ожиданий, который равен среднему из индексов ожиданий надежности и прозрачности в ближайший год (два вопроса из пяти)

Значения индексов, как общего, так и частных, могут изменяться в пределах от 0 до 200:

больше 100, когда «оптимистов» больше, чем «пессимистов»,
индекс равен 100, когда доля «оптимистов» и «пессимистов» одинакова,
меньше 100, когда «пессимистов» больше, чем «оптимистов».

Методология

Личное формализованное интервью с использованием планшета (TAPI). 1600 граждан России. Выборка репрезентирует население РФ старше 18 лет по полу, возрасту, типу населенного пункта (город или село) и федеральному округу. Максимальный размер статистической погрешности – 2,45%

С 3-ей волны подключили опрос российских инвесторов, которые имели опыт инвестирования за последний год. Метод сбора данных: личное формализованное интервью с использованием планшета, TAPI (N=206), онлайн-опрос (N=200)

Результаты замеров ИСИАР

1-я волна. Потребительский подход к сбережениям используют 40% россиян

Открытие сберегательного счета или вклада в банке в настоящее время является самым популярным среди россиян способом сбережения и инвестирования.

Потребительский подход к сбережениям используют 40% россиян

2-я волна. ПСБ: только 17% россиян за последний год имели опыт инвестирования

За последний год 30% россиян, из тех, что инвестировали, покупали акции, 27% вкладывали деньги в иностранную валюту, 19% в золото и драгметаллы, 17% делали вложения в недвижимость с целью получения от нее прибыли, по 6% от общего числа инвестировавших покупали государственные облигации, а также антиквариат и предметы искусства

17% россиян за последний год имели опыт инвестирования

3-я волна Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян

Сегодня 80% россиян доверяют банкам, за последние полгода уровень доверия им повысился на 10 п.п. У каждого пятого есть вклад в банке «под процент» (19%), а 66% готовы открыть вклад в рублях для сохранения своих накоплений.

3-я волна Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян

4-я волна. Нефтегазовая промышленность возглавила рейтинг наиболее востребованных отраслей для инвестиций

По результатам проведенного опроса, доля инвесторов, которые считают, что инвестировать в компании нефтегазовой отрасли можно с минимальными знаниями и вложениями, составляет 58%.

Нефтегазовая промышленность возглавила рейтинг наиболее востребованных отраслей для инвестиций

5-я волна. Россияне стали больше сберегать, но меньше инвестировать

За последний год значительно выросла финансовая грамотность россиян, причем, семьи, имеющие детей, активно вовлекают их в обсуждение вопросов, связанных с семейным бюджетом, формируя у подрастающего поколения базовые знания в области управления личными финансами.

Россияне стали больше сберегать, но меньше инвестировать

6-я волна. Молодежь превосходит поколение 45+ по уровню сберегательно-инвестиционной активности

Если средний ИСИАР по стране составляет 52,5 пункта из 100 возможных, то у молодежи он равен 60. Молодежь опережает другие возрастные группы практически по всем показателям — у них самый высокий рейтинг за счет позитивных оценок будущих перспектив рынка, а также относительно низких барьеров и высокого уровня доверия к игрокам финансового рынка.

Молодежь превосходит поколение от 45 по уровню сберегательно-инвестиционной активности